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    2018-11-15 22:44 理财规划小编
        这应该是一份“教育险”,也叫“教育金险”。
     
        按理来说,这种教育险会包含一定的保险保障功能(如“身故赔付”,虽然是象征性的)。不然,以这种收益率,估计只有冤大头才会买。
     
        我们算一算就会知道有多亏。
     
        前20年0息存钱,至少净亏七万元
     
        在不考虑保障功能的前提下,每年交1.5万,交20年,这就是30万。
     
        在这20年里,你这30万是没有一分钱利息的。
     
        如果我们把这30万存银行,存一年定存,按照平均2%的年利率算,每年的复利滚存,那么20年下来,你能得到的利息是:
     
        这样一列表,一目了然,这20年您至少损失了71742元的利息。
     
        换句话说,您这20年白白在给保险公司打工。保险公司凭借一纸合同,白白赚了您至少7万块。
     
        而且别忘了,人家保险属于金融机构,是可以做投资的。人家才不会傻傻的让白来的钱趴在银行户头吃那点利息~
     
        看看保险公司的收益率吧:
     
        人家保险公司从您这0息借来钱,自己做投资,一年收益5%甚至10%以上,然后利润全部放在自己口袋,您一分钱都没有。
     
        这个账,怎么算怎么不划算,是吧?
     
        后20年,时间越久,越不划算
     
        20年后,孩子即将走向社会,这个时候保险公司履行合同,开始每月给你返钱,而且是“活到老,返到老”。
     
        乍一听,挺好,我孩子要活到100岁,我能领一大笔钱呢。。。
     
        但我想说,这依然是一笔不划算的买卖,而且孩子活的越久,越不划算。
     
        【下面是计算过程】
     
        1、保险收益
     
        后20年伊始,您在保险公司存有本金30万,每年可得收益1.5万,相当于年化收益1.5万/30万×100%=5%。
     
        5%的年收益率,能跑赢大部分的货币基金,也能跑赢银行5年期定存利率,但不一定跑赢一年期银行理财的收益。
     
        当然,收益率5%以上的银行理财,净值往往是浮动,也就是说最终收益可能高于5%,也可能低于5%。
     
        2、银行理财收益
     
        我们退一步,用收益率相对较低的“保本型银行理财”来PK保险的5%年收益。
     
        我们拿相对靠谱的“宇宙行”工行的理财产品为例。
     
        这是一款浮动收益理财,我们不贪心,按照4%的收益计算。
     
        1、如果交给保险公司理财,本金30万,保险公司每年给你1.5万(单利),20年下来的纯收益是1.5万×20=30万;
     
        2、如果是自己理财,那么本金就是最上图计算的371742元。
     
        按照4%的年化收益,每年利息复投(复利),20年下来是会变成814532元,净赚442790元,比保险多赚142790元!
     
        列个表,大家可以看得更清楚:
     
        虽然保险理财的年收益率更高,但输在初始本金低、而且是单利投资;
     
        虽然银行理财的收益率低,但赢在初始本金高,而且关键是做到了复利投资。
     
        只有复利投资,财富才能像滚雪球一样越滚越大、越滚越快!
     
        按照4%的收益一点点做,40年后,你的纯收益将达到141.29万元,而同期保险理财的收益只有1.5×40=60万元,差距被进一步拉大!
     
        谁都希望孩子健康成长,生活无忧,提早为孩子规划财富,是父母对孩子的一种关爱。
     
        选对了理财方式,时间将成为财富最大的助推器;
     
        相反,选错了理财方式,时间也将无情的限制财富的增长。
     
        所以买保险的话,最好只关注它的保障功能,要记住“保险姓保”。至于理财,还是自己做更靠谱、更踏实。

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