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    2019-03-15 15:48 银行贷款编辑
      50万元起存的大额存单业务,面对按月付息型的3.85%和到期还本付息的4.2%两种产品,应该如何选择呢?这个也比较简单,只需要分别计算以下这两款不同产品的年化收益就一目了然了。

      但是,在计算利息之前,我们还是先抓紧时间了解一下什么是按月付息型的个人大额存单?

      相信大多数投资者都已经熟悉大额存单,我们就不做赘述。今天主要还是说一下大额存单的新玩法:即按月付息型大额存单,指的是客户可每月提取利息的业务,银行按月根据约定利率给付利息,产品到期后给付本金。

      按月付息型大额存单,与一次性还本付息大额存单一样,纳入存款保险保障范围,同样可以质押且利息按月领取不受影响。但它最大的优势是,投资者可以将每月利息再投资,比如定投或者其他较高收益类的理财产品,可实现以利增利。

      举个例子,某股份制银行推出的大额存单可每月提取利息业务,存一笔50万元的三年期大额存单,每月都可以提取利息1562元。那么,客户自然就可以使用利息再投资赚收益。

      那么,针对题主说到的两种业务,按照到期还本付息4.2%利率和按月付息3.85%利率计算:

      1、到期还本付息型的年化收益为:

      500000*4.2%=21000

      2、按月付息型的年化收益和月利息分别为:

      500000*3.85%=19250

      19250/12=1604.17

      比较之下,我们发现到期还本付息的年化收益要比按月付息高出1750元。但是,按月付息型的每月提取1604.17元,只要你有其他适合自身的投资渠道,选择再投资就有机会取得超过1750元的收益。这正是按月付息型大额存单业务的复利部分。以上供您参考!

      总而言之,在这种利息可每月计提的新业务中,投资者提前享受本金利息带来的收益。如果投资者将每月收益通过基金定投、智能存款等产品再投资,可以实现复利。但最大的不足就是,按月付息型大额存单在提前支取规则上一般不支持靠档计息,而是按照支取日银行的活期挂牌利率计息,而且必须是一次性全额支取。

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