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    2018-11-15 15:12 银行贷款编辑
      如果决定到银行存款,3年4.8%的利率算是非?;愕?
     
      4.8%收益是什么样的水平?
     
      我们知道,3年期银行存款基础利率仅为2.75%,4.8%相当于上浮75%,这远远超过了一般银行的上浮标准,估计只有小型商业银行能做到,大型国有银行是做不到的.
     
      众所周知,余额宝等货币基金的收益率仅有4%左右,但是很多人把自己大量的资金都投入到余额宝中了,因为余额宝的收益远远超过了普通银行存款利率.
     
      银行理财产品的收益能够达到4.8%,个别能够超过5%,就像支付宝里的定期理财,建信飞月宝不过4.6%左右,但是风险水平比银行存款要高多了.
     
      为什么银行利率较低?
     
      银行储蓄利率通常是所有理财方式中比较低的,主要原因有以下几点:
     
      1、银行贷款利率一般比较低.前期建设银行客服给我打电话,说我是优质客户可以贷款,额度10万元,每月偿还利息40元,可以长期使用.这样算来建行给我的贷款利率也不过4.8%,和这个存款利率相同了.
     
      2、银行需要缴纳存款准备金.为了保证用户资金流动性,央行要求银行必须缴纳一定比例的存款准备金,一般要到10%左右,这部分是不能放贷的,所以,按上边的贷款利率和存款利率,建设银行要赔10%.
     
      3、贷款是有坏账率的.即便是银行这样严格风控的金融企业,发出的贷款也是有坏账率的,一般也在1%以上,给用户的利息必须减掉坏账率.
     
      为什么说4.8%比较划算?
     
      银行存款是最基础的理财方式,风险极低,保障性好,因此收益率一般不会很高.以前银行存款利率都是国家指定,随着利率市场化的推进,现在银行自己有非常大的自主权,存款利率可以自己决定.
     
      能够拿到低风险的4.8%的收益率,应该说是这个时代的福利,考虑通货膨胀因素的话,以前达不到,今后也很少能达到这个水平.
     
      需要注意的是,由于银行申办条件降低,银行也不再是绝对保险的象征,据统计全国村镇银行规模已经超过1600家,基本达到P2P的规模了,风险也会进一步增加,存款前必须确认是存款不是理财,额度最好控制在50万的存款保证金覆盖范围之内.

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